2022年10月31日 星期一

四大行三季報出爐!三家新增信貸均突破2萬億這家淨利增速最快

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【四大行三季報出爐!三家新增信貸均突破2萬億這家淨利增速最快】從營收來看,“宇宙行”工商銀行前9個月實現營收7113.92億元,同比微降0.1%;緊隨其後的建設銀行、農業銀行、中國銀行分別實現營收5769.65億元、5646.2億元和4679.36億元。 

10月28日,四大國有銀行三季報紛紛出爐。

  從營收來看,“宇宙行”工商銀行前9個月實現營收7113.92億元,同比微降0.1%;緊隨其後的建設銀行農業銀行中國銀行分別實現營收5769.65億元、5646.2億元和4679.36億元。

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  建行淨利增速最快

  歸屬於母公司股東淨利潤方面,前三季度建設銀行增速最快,淨利潤為2473億元。除此之外,工商銀行農業銀行中國銀行歸母淨利潤分別實現2658億元、1977億元和1731億元。

  至於其他經營業績中國銀行表示,主要指標保持在合理區間,平均總資產回報率(ROAA)為0.87%,淨資產收益率(ROE)為11.19%,保持基本穩定。受益於外幣息差改善及人民幣負債成本的良好管控,淨息差企穩回升,集團淨息差1.77%,較上年提升2個基點,成本收入比(中國內地監管口徑)為25.83%,與上年同期基本持平。

  農業銀行的加權平均淨資產收益率(ROAE)11.79%,較去年上升22個基點。同時,農業銀行還指出,前三季度成功發行800億元永續債和1300億元二級資本債,資本充足率達17.46%,較去年末上升33個基點。

  截至三季度末,建設銀行的年化平均資產回報率為1.02%,年化加權平均淨資產收益率為12.77%。利息淨收入4827.07億元,較上年同期增長7.71%。淨利差為1.86%,淨利息收益率為2.05%。

  從信貸資產質量來看,四大行均保持總體穩定。截至9月末,工商銀行不良貸款率為1.40%,比年初下降0.02個百分點;不良貸款率、逾期率、逾期貸款與不良貸款的剪刀差等指標持續改善,剪刀差連續10個季度為負。

  農業銀行表示,通過緊密跟踪信用風險情況,做好精準拆彈與風險化解,截至9月末,不良貸款率為1.40%,較年初下降3個基點。各類風險先行指標持續改善,逾期貸款率0.99%,下降9個基點;關注貸款率1.46%,下降2個基點。撥備覆蓋率相對穩定,為302.65%。

  建設銀行方面,9月末,按照貸款五級分類劃分,不良貸款為2931.36億元,較上年末增加270.65億元。不良貸款率1.40%,較上年末下降0.02個百分點。撥備覆蓋率為243.95%,較上年末上升3.99個百分點。

  中國銀行指出,截至9月末,集團不良貸款餘額2279億元,比年初增加191億元;不良貸款率1.31%,比年初下降0.02個百分點。不良貸款撥備覆蓋率為188.68%,比年初上升1.63個百分點,資本充足率達到17.17%,保持在較高水平。

  三家銀行新增貸款破2萬億基建、製造業成重點投向

  今年以來,四家國有大行在服務穩經濟大盤方面始終發揮著“頭雁”作用,從年初至三季度末新增信貸規模來看,工商銀行建設銀行農業銀行均突破2萬億,分別達到2.2萬億元、2.12萬億元和2.2萬億元,其中,農業銀行前三季度信貸增量已超過去年全年。中國銀行前三季度新增貸款規模則創歷史同期新高,達到1.69萬億元。

  從新增貸款投向來看,工商銀行表示,優先滿足國家重大項目和重點區域、薄弱環節的資金需求。前三季度,基建領域貸款餘額比年初增加超過6400億元;製造業貸款餘額比年初增加超過8100億元,增幅37.5%,是同期增量的3.5倍;綠色貸款比年初增長約9500億元,增幅34%;戰略性新興產業貸款餘額突破1.6萬億元,增幅近60%;普惠貸款餘額比年初增長超4100億元,增幅37.6%。

  農業銀行在重點領域的金融服務同樣得到不斷強化。農業銀行表示,截止到三季度末,基建領域貸款餘額4.8萬億元,新增4996億元,增速11.7%,其中“新基建”重點客戶貸款新增843億元,增速19.2%。製造業貸款餘額2.28萬億元,新增5320億元,增速30%,高於各項貸款平均增速17個百分點,其中中長期貸款餘額7116億元,新增2095億元,增速42%。

  其中,加大對政策性開發性金融工具的配套融資支持,加快推動設備購置和更新改造貸款投放,在國內商業銀行中率先實現首單政策性開發性金融工具的配套融資、規模率先突破100億元。

  此外,農業銀行在鄉村振興領域的信貸投放也再創新高。縣域貸款餘額7.2萬億元,新增9744億元,增速15.7%,高於全行2.7個百分點。涉農貸款餘額達5.48萬億元,新增7443億元,增速15.7%,高於全行2.7個百分點,佔比較上年末上升0.55個百分點。

  建設銀行表示,前三季度主要是進一步優化資源配置結構,聚焦國民經濟重點領域和薄弱環節,加大信貸投放力度。截至9月末,投向製造業的貸款餘額2.2 萬億元,較上年末增加5400億元,增幅32%;基礎設施行業領域貸款餘額5.66 萬億元,較上年末增加近5800 億元;推動科創企業綜合金融服務,前三季度已累計為超6.2萬家科技企業發放超1.7萬億元貸款。

  在支持居民剛性和改善性住房需求方面,建設銀行截止到三季度末的個人住房貸款餘額達到6.5 萬億元,較上年末增加1100億元;住房租賃綜合服務平台覆蓋全國96%的地級及以上行政區,開業運營“CCB建融家園”長租社區204個,還在全國對接超過500個保障性租賃住房項目;到9月末,住房租賃貸款餘額為2098.69億元,較上年末增加764.08億元,增幅57.25%。同時,出資300 億元設立住房租賃基金,探索租購併舉的房地產發展新模式。

  中國銀行方面,中長期貸款投放力度、重點領域信貸支持力度持續加大。科技金融授信餘額較年初增長約16%,為超過1.9萬戶各級“專精特新”企業提供授信。同時綠色金融快速發展,境內綠色信貸餘額(銀保監會口徑)折合人民幣1.86萬億元,同比增長59.49%。支持全球最大、國內首個萬噸級光伏制綠氫項目,承銷境內、境外綠色債券發行規模居中資同業第一。

  普惠金融方面,前三季度普惠金融貸款新增3087億元,同比增速35.02%,客戶數較年初新增10.59萬戶。推出“惠崗貸”服務方案,深化穩崗促就業長效機制。推動“惠新共富”新市民方案落地,支持“新市民”群體創業就業。

  此外,中國銀行還充分發揮外貿金融服務主渠道作用,分別辦理國際結算和跨境人民幣結算業務2.59萬億美元和7.68萬億元,同比分別增長8.08%和20.57%,全口徑市場份額均提升1個百分點以上,穩居同業首位,直接投放進出口貿易融資同比增長36%。

 

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