內地監管機構5月初發布《粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點實施細則（徵求意見稿）》，消息指出，按香港金管局之後向銀行提供相關的指引理解，內地投資者可在當地銀行見證下，於香港銀行開立「南向通」的投資戶口，毋須親自來港開戶；惟港人透過「北向通」投資內地理財產品，仍須親自北上開戶。而內地客戶藉「南向通」投資，只可購買中低風險的理財產品，包括外幣存款、基金及債券，不能投資結構性存款。
根據5月出台的《意見稿》所述，若內地投資者要在港澳代理銷售銀行新開立「南向通」投資戶口，合作銀行可提供「南向通」開戶見證服務，但未知有否其他附帶條件，須親身來港處理。至於內地代銷銀行可按現行規定，為港澳投資者新開立個人人民幣銀行賬戶，用作「北向通」投資，不過，沒有披露港人是否可在港透過見證開戶。
暫限買賣中低風險產品
消息透露，按照金管局的指引理解，內地客戶的確可透過當地銀行見證下開戶，毋須親自來港；然而，若港人欲藉「北向通」新開立戶口，則仍要親身前往內地辦理，未悉具體原因，可能因本港目前可提供見證開戶的銀行不多。除非《意見稿》最後作出修訂或附加額外條件，否則將按有關模式運作。
「南向通」可投資的產品範圍，《意見稿》重申由港澳管理部門規定，未有披露具體細節。據悉，「南向通」擬只限投資於中低風險的產品，如外幣存款、獲香港證監會認可及在香港註冊的基金，還有適宜零售投資者的債券，但不包括結構性存款與債券，如有可換股成份的債券，可投資的債券種類則要視乎發行人的風險程度。
只可擁有一個投資賬戶
《意見稿》又提到，港澳銀行要與內地同業合作，「理財通」投資者須開立滙款戶口及投資戶口，例如本港A銀行與內地B銀行「一掛一」，從「北向通」的角度，香港銀行為滙款銀行，內地銀行屬代銷銀行，相反亦然。惟《意見稿》未有明確指銀行是否可建立多個「一掛一」的安排。消息所得，中港銀行將可與多家銀行分別建立多個「一掛一」，即本港A銀行可分別與內地B銀行和C銀行共同合作，反之亦然。
值得留意是投資者在同一時間只可擁有一個投資賬戶，例如「北向通」投資者在港A銀行設立滙款戶口，投資內地B銀行代銷的產品，若發現內地C銀行的產品吸引而有意買入，則要先把B銀行的投資全部贖回，同時所有資金要滙返，解除滙款戶口與投資戶口的資金閉環滙劃關係，才可投資另一家代銷銀行的理財產品。
消息人士又強調，除非監管當局就《意見稿》相關項目作最後修訂，否則「理財通」將按上述的細則落實。
採訪、撰文：陳玉珍
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