2023年3月29日 星期三

矽谷銀行迅速崩潰是社交媒體惹的禍

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在矽谷銀行迅速倒閉的事件上,除了銀行的管理層、監管機構和投資者各有角色,同時也不能忽視社交媒體這個重要元素。

「矽谷銀行是教科書級的管理不善案例,」聯儲局負責監管的副主席Michael Barr在周二的證詞中表示。 「該銀行的商業模式高度集中,主要服務和投和創投類公司。」

在矽谷銀行迅速倒閉的事件上,除了銀行的管理層、監管機構和投資者各有角色,同時也不能忽視社交媒體這個重要元素。

「矽谷銀行是教科書級的管理不善案例,」聯儲局負責監管的副主席Michael Barr在周二的證詞中表示。 「該銀行的商業模式高度集中,主要服務和投和創投類公司。」

 
Barr認為,導致矽谷銀行以如此之快的速度崩潰,最核心是現代的通訊模式起了作用。

儘管如此,Barr認為,導致矽谷銀行以如此之快的速度崩潰,最核心是現代的通訊模式起了作用。

3 月 9 日,隨著恐慌情緒在 Twitter 以及 Slack 和 WhatsApp 等各個社交媒體平台上蔓延,存戶爭先恐後地從矽谷銀行撤出超過 400 億美元的資金,在這發生之前,銀行剛披露其債券投資組合虧損 18 億美元,並計劃籌集超過 20 億美元的新資金。

「結果,大量有關擠提的消息在社交媒體上出現,沒有保險的存戶迅速採取行動,」Barr說。

「在周四晚上和周五早上,銀行表示他們預計當天會有更多資金流出,」Barr補充道。 「該銀行沒有足夠的現金或抵押品來應對這些異常迅速的資金外流,因此在 3 月 10 日星期五,矽谷銀行倒閉了。」

「恐慌情緒在 SVB 剩餘的存戶中漫延,他們感到自己的儲蓄面臨風險,而且他們的企業可能因銀行倒閉而出現無法出糧的危險。」

FDIC 主席Martin Gruenberg 在周二的證詞裡響應了 Barr 的觀點,他說:「最近發生的事件的一個明顯收穫是,嚴重依賴未投保的存款會產生極難管理的流動性風險,特別是在當今的環境中,當在社交媒體渠道放大的新聞的時候,存款就會以令人難以置信的速度流出銀行。」

花旗集團行政總裁Jane Fraser上週在華盛頓經濟俱樂部接受訪問時表示,因為社交媒體和網上銀行「完全改變了遊戲規則」,才會令矽谷銀行倒閉。

「與之前相比,遊戲規則已完全改變了,」她說。「只是出了幾條推文,事情便急轉直下,比歷史上發生的要快得多。坦白地說,我認為監管機構在非常迅速的反應方面做得很好,因為通常你要更長的時間才能做出反應。」

與社交媒體相結合,數字銀行的進步前所未有地快,比如自助式資金管理工具等,在這個數碼優先的時代,系統性風險也隨之增加。

在上週的新聞發布會上,鮑威爾表示,隨著監管機構尋找方法來遏制銀行系統面臨的這些新的固有風險,需要進行更多的結構性改革。

 
鮑威爾表示,隨著監管機構尋找方法來遏制銀行系統面臨的這些新的固有風險,需要進行更多的結構性改革。

「目前運行的速度......與我們過去看到的非常不同,」鮑威爾說。 「這確實表明需要對監管和監管進行可能的變革,只是因為監管和監管需要跟上世界上正在發生的事情。」

聯儲局預料將於 5 月 1 日發布對矽谷銀行倒閉的完整調查,這應該會更清楚地說明潛在的監管反應。 與此同時,行業觀察人士表示,銀行需要重新調整風險管理的優先事項,並將社交媒體視為頭號威脅。

「監管機構注意任何未經證實的謠言,以免恐慌在社交媒體上蔓延,他們必須全天候這樣做,」波士頓學院法學教授Patricia McCoy對路透社說。

 

 

 

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