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2024年12月12日
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比特幣從零致富系列第十集：投資加密貨幣前，先專注於你的主動收入
大家好，歡迎回到《區塊鏈日報》。今天要與大家分享的是「從零致富」系列的第十集，主題是「在投資比特幣與加密貨幣之前，先擔心你的主動收入」。
本集內容延續第五集「賺十萬比賺百萬難」的核心，深入探討如何累積人生的第一個十萬，並強調在投身波動劇烈的加密貨幣市場前，穩固且成長的主動收入是多麼重要。
近期加密貨幣市場相當火熱，比特幣突破十萬美元，以太坊也逼近四千美元大關。然而，市場中湧入許多新投資者，他們傾向投機，甚至想透過高槓桿交易，以自己沒有的資金進行博弈，試圖快速致富。看到這樣的行為，我感到相當憂心。僅從昨日單日爆倉金額超過16億美元就能看出，市場中從不缺將投資市場視為賭場的投機者。
為什麼主動收入如此關鍵？
讓我們以美國加州的情況為例。加州平均年收入約為63,000至65,000美元。假設一位中產階級年薪為80,000美元，在扣除約20%的所得稅後，實拿約64,000美元，平均每月約5,333美元。
接下來扣除必要開支：
房租： 單人公寓約2,000美元/月 → 剩餘3,333美元。
交通與基本帳單（車貸、保險、水電、手機）： 約1,000美元/月 → 剩餘2,333美元。
飲食： 節省狀況下約1,250美元/月 → 剩餘1,083美元。
其他意外開銷： 平均約500美元/月 → 最終每月僅能結餘約583美元。
若每月僅能投資五百多美元，要達到財富自由並非不可能，但過程將極為漫長，可能需要四、五十年。問題的核心在於主動收入的金額太少。
試想，若在相同開銷下，年收入從八萬美元提升至十五萬美元，每月可投入市場的金額可能從五百美元躍升至五、六千美元。長期下來，兩者透過複利累積的資產將有天壤之別。這就是「雪球效應」：起點越大的雪球，滾動起來成長越快。
提升主動收入的重要性，可歸納為三點：
放大雪球效應： 初始投入資本越大，複利增長的速度與規模越快。
增強定期定額（DCA）力道： 每月投入金額增加十倍，達到財務目標的時間可能縮短十倍。
抵禦市場波動，保持平常心： 當你有穩健且充裕的主動收入，市場的漲跌才不會影響你的基本生活，也較不會因恐慌而做出錯誤的投資決策（例如在低點割肉）。反之，若收入僅能勉強應付開支，任何市場回調都會帶來巨大心理壓力。
如何增加主動收入？
我以自身經歷為例。23至26歲時，我是一名職業德州撲克牌手，收入雖位居加州前5%，但我意識到這是一份無法產生被動收入的「高薪工作」。因此，我轉向創業，經營過網咖，目前從事汽車相關事業，這帶給我比打牌更豐厚的收入。
然而，我並未因此停下腳步。我創立了這個YouTube頻道，分享加密貨幣知識與階級躍遷的心得。頻道從最初零收入，逐漸成長到每小時數百美元的回報，如今其產生的收入也足以位列全美前10%。
這個故事說明了：比你聰明、比你富有、經驗比你更豐富的人，往往比你更努力。 如果主動收入偏低，問題很可能出在自己身上。
在當今社會，創造低成本甚至零成本事業的機會非常多，例如經營自媒體頻道、抖音帳號、從事代發貨（Dropshipping）或轉售商品等。大多數人的通病是「從不嘗試」，卻又妄想透過投資市場（甚至使用百倍槓桿）快速致富。這類人極有可能成為那16億美元爆倉資金中的受害者。
因此，在2025年瘋牛市到來之前，我希望大家建立正確觀念：進入投資市場前，最重要的事是提升你的主動收入。 唯有健康的現金流，才能讓你在市場中活得長久。投資比的不是短期賺多快，而是誰能持續留在場內。而留在場內的關鍵，正是穩健的主動收入。
市場走勢與新聞分析
市場走勢
比特幣在週末回調不到10%後，已強勢反彈至100,800美元以上，高位盤整格局健康。值得關注的是以太坊和ADA幣的波動。以太坊從高點回調約14%，若在低點買入，兩天內可有超過8%的報酬。ADA幣波動更大，從高點回撤達31%，但在低點買入後，不到一天內即有約20%的收益。
波動（Volatility）是市場的機會，而非敵人。 你絕不希望投資的標的毫無波動，因為那意味著沒有獲利空間。關鍵在於「擁抱波動」，利用回調時增加現貨持有，並堅持長期持有。昨天16億美元的爆倉，正是槓桿交易者的悲歌。對於現貨持有者而言，價格終將回升，甚至在低點加碼後，資產總值可能不減反增。在加密貨幣牛市中，唯一會賠錢的就是使用槓桿的短線交易者；只要堅持在回調時買入並持有現貨，就能獲得豐厚回報。
新聞一：CPI通膨數據符合預期，比特幣站回十萬美元
比特幣重回十萬美元的主因，是最新CPI（消費者物價指數）數據完全符合市場預期。整體CPI年增率為2.7%，核心CPI為3.3%，均與預估值一致。儘管通膨率略高於八、九月的數據，但市場仍正面回應，美股納斯達克指數上漲1.51%。特斯拉股價也表現強勢，從我們之前提及的約100美元區間，漲至目前約412美元。我們頻道曾提及的兩檔股票——特斯拉和Coinbase，在過去一年多時間裡，分別上漲約4倍及7-8倍，為跟隨研究的觀眾帶來可觀收益。
新聞二：警惕「2500美元變20萬」的投機神話
有新聞頭條報導，一名交易者透過500倍槓桿做多XRP，將2,500美元變成20萬美元。我必須強調，這類報導如同大肆宣傳某人中了樂透，極具誤導性。這種行為本質上是賭博，成功的案例微乎其微，與中樂透無異。幣圈媒體常炒作這類故事以吸引眼球，但任何推崇此類行為的言論都相當危險。短期靠運氣獲得的財富，最終常因實力不足而賠光。投資者務必遠離這種「短期暴富」的心態。
新聞三：幣安與Circle合作，推廣USDC
幣安與穩定幣USDC的發行商Circle達成合作，將在平台上提供更多USDC交易對。這是一則重要消息。我一直認為USDC是當前最安全的穩定幣。此前USDC在幣安上的流動性不足，導致USDT更為常用。此合作將使幣安超過2.4億用戶能更方便地使用USDC進行交易、儲蓄與支付。同時，幣安也將購入部分USDC作為公司儲備。這對於幣安用戶和USDC的生態發展都是正面進展。
新聞四：薩爾瓦多與阿根廷攜手推動加密貨幣監管合作
薩爾瓦多與阿根廷的監管機構正式簽署合作協議，將共同推動加密貨幣領域的發展與法規制定。薩爾瓦多是全球首個將比特幣作為法定貨幣的國家，阿根廷則長期受通膨困擾，其新總統對比特幣也持友好態度。這兩個拉丁美洲國家有望因擁抱加密貨幣，在未來二、三十年成為區域內的強大經濟體。市場也持續關注阿根廷是否會跟進，將比特幣作為法定貨幣。
新聞五：義大利擬調降加密貨幣資本利得稅
義大利此前提案對加密貨幣收益課徵42%的重稅，如今計畫將稅率調降至26%。稅率從42%降至26%，對投資人的最終獲利影響巨大。在比特幣突破十萬美元後，義大利監管機構顯然希望透過降低稅負來保持競爭力，這對當地加密貨幣投資者無疑是一大利多。
最後提醒，Ledger冷錢包的聖誕促銷已開始，錯過黑色星期五優惠的觀眾可以把握機會。在加密貨幣世界，「不是你的私鑰，就不是你的幣」，學會使用冷錢包是投資的第一課。
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